Edgar Cervantes / Autorité Android
Cherchez-vous la meilleure application de transfert d’argent peer-to-peer ? App Cash et de Venmo sont deux des plus populaires, grâce à leur facilité d'utilisation, leur configuration facile et leur caractère beaucoup plus décontracté. Mais quelle est la meilleure option ? Dans cette comparaison Cash App vs Venmo, nous passerons en revue les fonctionnalités, les frais, les offres commerciales de chaque plate-forme, et bien plus encore. Passons directement à l'argent.
Cash App vs Venmo : en un coup d'œil
Avant d'approfondir, examinons certaines des différences fondamentales entre Cash App et Venmo.
- Venmo offre un aspect social, dans lequel vous pouvez choisir de partager à qui vous envoyez de l'argent et combien. Cela peut inclure du texte amusant, des émojis et bien plus encore. Cash App est plus privé.
- Cash App et Venmo peuvent proposer une assurance passthrough FDIC si vous utilisez votre compte d'une certaine manière. Cependant, la plupart des utilisateurs basiques n’en bénéficieront pas. Il n'est pas recommandé de conserver de l'argent dans l'une ou l'autre application pendant de longues périodes, à moins que vous sachiez que vous bénéficiez d'une assurance FDIC.
- Vous pouvez utiliser Cash App et Venmo pour acheter certaines crypto-monnaies. De plus, Cash App propose un investissement en actions, ce qui manque à Venmo.
- Cash App et Venmo offrent d'autres fonctionnalités financières telles que les cartes de débit, l'encaissement de chèques, les offres, la documentation fiscale, etc. Il existe cependant quelques différences essentielles entre eux.
- Comptes professionnels disponibles pour les deux plateformes.
- Les frais sont également légèrement différents.
Continuez à lire pour en savoir plus sur Cash App vs Venmo et en quoi ils diffèrent les uns des autres.
| App Cash | Venmo | |
|---|---|---|
| Usage général | App Cash Partage social |
Venmo
Une navigation plus directe et plus simple |
| Banques partenaires | App Cash
Banque Sutton |
Venmo
Wells Fargo Bank |
| Assurance FDIC ? | App Cash
Oui, si vous souscrivez à une Cash Card |
Venmo
Oui, si vous vous inscrivez au dépôt direct ou encaissez un chèque |
| Outils d'investissement | App Cash
Actions |
Venmo
Bitcoin |
| Pouvez-vous y déposer du papier-monnaie ? | App Cash
Oui, chez les détaillants populaires partenaires |
Venmo
Non |
| Crédit disponible | App Cash
Un nombre limité d'utilisateurs peuvent accéder aux prêts Cash App |
Venmo
Carte de crédit Venmo |
| Comptes professionnels | App Cash
Oui |
Venmo
Oui |
Avantages et inconvénients de l'application Cash
Avantages:
- Interface plus simple
- Plus privé
- Des fonctionnalités bancaires plus complètes
- Vous pouvez investir dans des actions
- Assurance FDIC disponible pour les utilisateurs de Cash Card
Inconvénients:
- Plus de frais
- Seul Bitcoin disponible pour les achats de crypto-monnaies
Avantages et inconvénients de Venmo
Avantages:
- Plus amusant et social
- Plus d'options de cryptographie disponibles
- Carte de crédit disponible
- Assurance FDIC disponible pour les utilisateurs de dépôt direct et d'encaissement de chèques
Inconvénients:
- L'application est un peu plus déroutante
- Les fonctionnalités bancaires sont plus limitées
Cash App vs Venmo : fonctionnalités
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Cash App vs Venmo offrent certaines fonctionnalités qui se chevauchent, telles que l'envoi d'argent à d'autres personnes en utilisant votre banque, votre carte de débit ou votre carte de crédit. Mais ils sont aussi très différents à bien des égards. Vous voudrez peut-être profiter des deux, mais si vous devez en choisir un par souci de simplicité, voici ce que vous devez savoir.
Usage général
Par nature, Cash App est une application bien plus sérieuse. Il est plus privé, ne partage vos transactions avec personne et a un ton beaucoup plus sérieux. Cela va droit au but et vous pouvez l’utiliser comme plate-forme générale pour des choses comme investir, épargner et gérer votre argent.
D’un autre côté, Venmo a un aspect social très fort. Vous pouvez choisir de partager toute votre activité avec d’autres, et cela fait partie de l’attrait. Votre flux peut montrer pour quoi les autres partagent de l'argent, pour quels restaurants ils partagent les chèques, et bien plus encore. Les gens aiment ajouter des emojis ; vous pouvez aimer les entrées ou les commenter. C'est une application beaucoup plus amusante et décontractée.
Services bancaires
Il existe des différences majeures dans la façon dont Cash App et Venmo gèrent les fonctionnalités bancaires. Ce ne sont pas vraiment des banques non plus, mais vous bénéficiez de certaines fonctionnalités bancaires grâce à leurs banques partenaires.
Cash App s'associe à Sutton Bank et Lincoln Savings Bank à des fins différentes. Ils fournissent un routage et un numéro de compte, ainsi que le dépôt direct, les paiements ACH, les dépôts par chèque et à peu près tout ce qu'offre un compte bancaire typique. Vous bénéficiez même d'une assurance passthrough FDIC tant que vous souscrivez à une carte de paiement ou que vous êtes sponsor d'un compte sponsorisé. Dans le cas de Cash App, l'assurance FDIC couvre jusqu'à 250,000 XNUMX $.
Cash App et Venmo proposent une assurance passthrough FDIC, mais uniquement pour certains utilisateurs.
Venmo, quant à lui, travaille avec Wells Fargo Bank et The Bancorp Bank. Il fournit également un numéro de routage et de compte, mais il ne peut être utilisé que pour le dépôt direct. Jusqu'à présent, ce compte ne peut pas être utilisé pour les paiements ACH ni pour d'autres utilisations bancaires courantes. La bonne nouvelle est que vous bénéficiez également d'une assurance passthrough FDIC jusqu'à 250,000 XNUMX $ tant que vous disposez d'un dépôt direct ou que vous déposez l'argent par chèque.
Investissement
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Il y a un gagnant clair dans la bataille Cash App contre Venmo, du moins en matière d'investissement. Cash App permet d’investir dans des actions, pour commencer. De plus, vous pouvez utiliser l'application pour acheter Bitcoin. Il existe également une fonction d'épargne, mais elle ne fait pas grand-chose d'autre que de séparer l'argent que vous souhaitez mettre de côté. Il ne génère pas de rendements et n'offre aucun avantage supplémentaire.
Venmo n'offre ni stocks ni économies. Il vous permet cependant d’acheter des cryptos. Et il se trouve qu’il offre plus d’options que le simple Bitcoin. Vous pouvez également utiliser Venmo pour acheter de l'Ethereum, du Litecoin et du Bitcoin Cash. Bien que, de toute façon, la plupart des gens ne se soucient vraiment que du Bitcoin et de l’Ethereum. Quoi qu'il en soit, c'est agréable de voir plus d'options.
Autres caractéristiques
Il existe d'autres différences mineures concernant ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire avec Cash App vs Venmo. Par exemple, Cash App permet déposer du papier-monnaie via un détaillant, tandis que Venmo s'appuie uniquement sur l'application. Vous pouvez retirer de l'argent des deux à un guichet automatique, cependant, étant donné que vous disposez de la carte de débit pour le service de votre choix.
Ce qui est intéressant à propos de Venmo, c'est qu'il propose une carte de crédit, qui peut être plutôt intéressante, selon l'état de votre crédit. Il n'y a pas de frais annuels et base automatiquement les pourcentages de remise en argent sur vos dépenses. Vous obtiendrez 3 % sur votre catégorie de dépenses principale, 2 % sur la seconde et 1 % sur tout le reste. Cash App ne propose pas de carte de crédit, mais certaines les gens peuvent obtenir des prêts. Nous avons un guide complet sur emprunter de l'argent à Cash App pour tous les détails.
Cash App vs Venmo : frais
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Les choses gratuites sont difficiles à trouver, surtout dans le monde de la finance. Bien qu'il existe de nombreuses choses que l'utilisateur type peut faire sans payer de frais, à un moment donné, vous devrez peut-être payer des frais. C'est particulièrement le cas si vous souhaitez profiter de fonctionnalités supplémentaires ou si vous souhaitez accélérer les processus. Passons en revue certaines des différences de frais entre Cash App et Venmo.
Frais de l'application Cash :
- Dépôt de papier-monnaie : 1 $ (peut aller jusqu'à 5 $, selon le commerçant)
- Transfert instantané : 0.5 % à 1.75 % (0.25 $ minimum)
- Retrait aux distributeurs automatiques hors réseau : $2.50
- Retrait aux distributeurs automatiques en réseau : 2.50 $ (renoncé pendant 30 jours après chaque dépôt direct d'au moins 300 $)
- Envoyer depuis une carte de crédit : 3%
- Frais TAF de vente d'actions : 0.000145 $ par action vendue, arrondi au centime supérieur et ne dépassant pas 7.27 $
- Frais SEC de vente d’actions : 8.00 $ par million de dollars de ventes couvertes
- Frais Bitcoin : Le montant varie selon le montant. Au moment d'écrire ces lignes, il s'agit d'environ 2.25 % pour l'achat de 100 $ de Bitcoin.
Frais Venmo :
- Transfert instantané : 1.75 % (0.25 $ minimum, 25 $ maximum)
- Retrait aux distributeurs automatiques hors réseau : $2.50
- Envoyer depuis une carte de crédit : 3%
- Frais de cryptographie : Le montant varie selon le montant. Au moment d'écrire ces lignes, il s'agit d'environ 2.5 % pour l'achat de 100 $ de Bitcoin.
Vous devriez également consulter nos articles dédiés sur Limites de l'application Cash et de Limites de Venmo.
Cash App vs Venmo : protection contre la fraude
Bien que Cash App et Venmo tentent de vous aider en cas de fraude, d'escroquerie et d'autres dangers Internet, ils ne sont généralement pas les meilleurs pour sécuriser votre argent une fois que vous avez été victime d'une arnaque.
Les deux sont cryptés, offrent une authentification à deux facteurs pour se connecter à partir d'un nouvel appareil et peuvent ajouter une couche de sécurité pour accéder à l'application, comme un code PIN. De plus, les deux tenteront de détecter et de bloquer les activités frauduleuses. De plus, les deux prétendent bénéficier d’une protection contre les transactions non autorisées, mais votre kilométrage peut varier. Bien que beaucoup puissent attester de sa validité, de nombreux rapports en ligne sur les litiges en matière de réclamations ne peuvent mener nulle part.
Cela dit, Venmo offre une protection contre la fraude pour les transactions autorisées, mais cela ne concerne que les paiements professionnels. Par exemple, vous pouvez contester des transactions si vous avez acheté quelque chose via Cash App et que vous n'avez jamais reçu le produit.
Vous devez être très prudent avec les transferts Cash App et Venmo, car vous ne pourrez peut-être pas récupérer votre argent.
Cela dit, vous devez quand même soyez très prudent lorsque vous utilisez Cash App et de Venmo. Ni l’un ni l’autre ne peut garantir que vous serez remboursé si vous avez été victime d’une arnaque. Cela est principalement dû au fait que les fraudeurs tentent de vous inciter à leur envoyer de l’argent. Il s’agit de transactions peer-to-peer, et si vous envoyez volontairement de l’argent à quelqu’un, c’est votre faute. Bien sûr, vous pouvez toujours faire appel au support client, ainsi qu'aux autorités.
Idéalement, vous voulez éviter d’utiliser votre solde pour payer des choses. En effet, la plupart des cartes de crédit et de débit offrent une protection plus renforcée. Vous pouvez ensuite faire toute réclamation via votre fournisseur de carte de crédit ou de débit, au lieu de Cash App ou Venmo.
Cash App vs Venmo : fonctionnalités professionnelles
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Parce que les services de paiement comme Cash App et Venmo sont si populaires, ils sont également devenus d'excellents outils pour les entreprises. Les deux proposent des comptes professionnels, qui peuvent faciliter les transactions de biens et de services, ainsi qu'une aide pour la documentation relative à la déclaration de revenus.
Dans le cas de Venmo, les entreprises bénéficient également de l’avantage supplémentaire de bénéficier d’une protection des achats pour toutes les ventes, ainsi que pour les transactions non autorisées.
Cash App et Venmo fourniront chaque année un formulaire 1099-K, résumant toutes les transactions pour faciliter la déclaration de revenus.
Soit dit en passant, les frais sont également différents. Argent pour les entreprises déduira automatiquement des frais de 2.75 % pour tous les paiements reçus. Ils supprimeront cependant Retrait Frais de dépôt instantané. Pendant ce temps, les comptes professionnels Venmo paieront des frais de 1.9 % plus 0.10 $ pour tous les paiements entrants. Ce pourcentage est porté à 2.29 % plus 0.10 $ par transaction si vous utilisez les paiements sans contact.
Dans les deux cas, les comptes professionnels ne sont pas vraiment destinés à offrir plus de fonctionnalités. Certains peuvent en fait y voir une dégradation, en raison des frais plus élevés. L’idée est principalement de séparer les dépenses personnelles et professionnelles.
Cash App vs Venmo : quel service de paiement vous convient le mieux ?
Idéalement, vous souhaitez utiliser un mélange de Cash App et Venmo, car ils offrent certains avantages par rapport aux autres. Cash App est meilleure en tant qu'application financière sérieuse. C'est plus privé, et propose même des outils plus sérieux. Il peut s'agir d'un remplacement plus fiable d'un compte bancaire réel, car vous obtenez un vrai compte bancaire avec l'application, associé à l'assurance FDIC, aux paiements ACH, et plus encore. De plus, vous pouvez l’utiliser pour investir dans des actions, ainsi que dans des cryptomonnaies.
Idéalement, vous souhaitez utiliser un mélange de Cash App et Venmo.
Cela dit, Cash App a plus de frais et est généralement un peu plus cher. Venmo propose un ensemble de frais plus simples. Certains d’entre vous apprécieront peut-être également les éléments sociaux qui y sont associés. Cela rend la gestion de l’argent plus amusante et interactive. Si vous aimez la cryptographie, elle propose quelques options supplémentaires en plus du Bitcoin, et vous pouvez même profiter de la carte de crédit, si vous le souhaitez.
Si vous utilisez réellement ces applications pour leur objectif principal, à savoir les transactions peer-to-peer, vous devriez probablement opter pour celle où vont tous les autres utilisateurs. Selon Business of Apps, Cash App comptait plus de 51 millions d'utilisateurs en 2022, tandis que Venmo a progressé avec plus de 78 millions. Il y a de fortes chances que davantage de vos amis utilisent Venmo au lieu de Cash App.
Questions fréquentes
Il existe plusieurs façons de transférer de l'argent entre Cash App et Venmo. Le premier est par relier un compte bancaire commun aux deux. Vous pouvez ensuite envoyer de l'argent depuis l'un ou l'autre compte à votre banque, puis vers l'autre application.
De plus, comme Cash App peut fonctionner comme un compte bancaire, vous pouvez l'ajouter à Venmo en tant que tel. Il est alors possible d'ajouter de l'argent sur Venmo en utilisant votre compte bancaire Cash App comme moyen de paiement. Malheureusement, la même chose ne fonctionne pas dans l’autre sens.
De plus, vous pouvez connecter la Cash Card comme mode de paiement dans Venmo. Beaucoup prétendent également pouvoir ajouter la carte Venmo comme mode de paiement dans Cash App.
Cash App s'est associé à deux banques. Il s’agit de la Sutton Bank et de la Lincoln Savings Bank.
Venmo s'est associé à deux banques. Il s’agit de la Wells Fargo Bank et de la Bancorp Bank.
Venmo est libre de s'inscrire et de conserver un compte avec. Cela dit, des frais sont attachés à quelques actions spécifiques. Nous avons un article dédié avec tous les Frais Venmo détaillés.
Il existe un moyen d'obtenir des prêts auprès de Cash App, mais ceux-ci ne sont actuellement pas disponibles pour tous les utilisateurs. Il existe plusieurs moyens d'augmenter les chances d'obtenir cette fonctionnalité. Jetez un oeil à notre guide sur comment emprunter de l'argent sur Cash App pour plus de détails.
Il n'existe aucun moyen direct d'envoyer de l'argent de PayPal vers Cash App ou Venmo. C'est assez étrange, surtout dans le cas de Venmo, car PayPal possède Venmo. La manière la plus simple de procéder consiste à envoyer votre argent depuis PayPal vers votre banque, puis vers App Cash ou Venmo.