2020年最佳商業支票賬戶

每個企業都需要一個支票賬戶。

無論您是經營一家初創企業,小型企業,單人獨資企業還是小企業,您都需要將業務交易與個人財務分開。

在大多數情況下,企業支票賬戶的功能與個人支票賬戶非常相似。 但是,業務支票帳戶通常需要支付額外費用,最低餘額要求和每月交易限額。

因此,在開設新帳戶之前,重要的是要找到能滿足您業務需求的銀行。

10年十大最佳商業支票賬戶

當今市場上有數百個(甚至數千個)商業支票賬戶。 從本地小型銀行到大型國家連鎖店和僅在線銀行,我實際上只考慮十個帳戶。

  • 大通總業務檢查
  • 公民銀行顯然可以更好地進行業務檢查
  • 道明商務便利檢查
  • 美國銀行白銀業務檢查
  • 亨廷頓無限商務檢查
  • 海軍聯邦業務檢查
  • Axos基本業務檢查
  • BBVA Business Connect檢查
  • Azlo業務檢查

其中大多數是免費的業務支票帳戶。 有些確實有月租費,但是通過滿足合理的要求就可以輕鬆放棄那些月費。

我將在下面為您詳細介紹頂級商業支票帳戶。 我們將介紹主要功能,優勢,價格以及應考慮的任何潛在缺點。

最佳商務支票帳戶評論

大通總業務檢查

大通總業務檢查 非常適合企業家和小型企業主。 您將可以在全國范圍內使用4,900家分支機構和16,000台ATM。

與該帳戶相關的服務費為15美元。 但是如果您維持每日$ 1,500的最低餘額或關聯個人Chase支票帳戶,則免收該費用。

Chase Total Business Checking的主要優勢和亮點包括:

  • 無限的電子存款
  • 每月100次免費交易
  • 在線訪問長達七年的報表
  • 帳戶提醒
  • 網上和手機銀行

您可以通過開通Chase商業支票賬戶賺取200美元。 只需在前1,000天內存入$ 20,然後進行五次合格交易,同時將餘額保持60天。

總體而言,該帳戶以其對企業主的出色24/7客戶支持而著稱。

大通擁有管理您不斷發展的業務所需的所有工具,包括一些 最佳商務信用卡 今天在市場上。

公民銀行顯然可以更好地進行業務檢查

對於那些尋求免費商業支票帳戶的人來說,別無所求 公民顯然可以更好地進行業務檢查.

您無需擔心會滿足任何最低餘額要求,因為無需支付維護費用。 這使顯然更好的業務檢查成為保持較低銀行存款餘額的企業主的首選。

其他主要功能包括:

  • 每月200次免費交易
  • 透支覆蓋
  • 專用業務客戶支持
  • 網上和手機銀行
  • 授予對您的帳戶的只讀控制訪問權限(適用於簿記員和會計師)

公民銀行的潛在缺點之一是其規模。 儘管該公司在全國范圍內擁有1,000多家分支機構和3,100多台ATM,但其中大多數位於東海岸。 因此,如果您需要前往分支機構,則在開設帳戶之前,請先確認您附近有一家公民銀行。

與其他業務支票帳戶不同,公民不提供“明顯更好的業務支票”註冊動機。

是傳統銀行業務的替代方案。 這是專為自由職業者和企業家提供的在線商業支票帳戶。

我向所有尋求透明價格,無隱藏費用的簡單解決方案的企業主推薦Novo。 您可以在不到十分鐘的時間內在線申請Novo帳戶。

以下是Novo業務檢查的一些重要亮點:

  • 沒有最低餘額要求
  • 無需每月維護費用
  • 免費ACH轉移
  • 免費進線
  • 免費郵寄支票

Novo只需$ 50即可開設一個新的業務支票帳戶。

這是一種現代的銀行解決方案。 您可以將您的帳戶與Zapier,Xero,Slack和您的小型企業當前使用的其他工具集成。

像任何在線銀行一樣,您無法走進實體銀行。 因此,如果您的公司有面對面的銀行業務需求,那麼Novo不適合您。 但是,Novo會償還其他銀行收取的ATM費用。 因此,您仍然可以在任何地方訪問現金而無需支付額外費用。

道明商務便利檢查增強版

您可以打開一個 道明商務便利檢查增強版 帳戶中只有$ 100。 但是,您需要維持$ 1,500的每日餘額,才能免除$ 25的每月維護費。

如果您將個人支票賬戶鏈接到您的Business Checking Plus賬戶,道明銀行會將這兩個賬戶之間的總餘額計入每日最低額。 因此,這對於已經在道明銀行擁有賬戶的企業主來說是一個不錯的選擇。

讓我們回顧一下一些帳戶收益:

  • 每月500次免費交易
  • 每個週期最多$ 5,000的現金存款
  • 透支保護
  • 在線對賬單和手機存款
  • 最多四個簽名者

道明商務便利檢查Plus確實有高昂的維護費用,但您將受益於更多的每月免費交易。 為了進行比較,Chase Total Business Checking每月僅收取15次免費交易的費用為100美元。

此外,通過在兩個帳戶之間保持較低的總餘額很容易免除TD的25美元費用。

即使您每個月只能獲得$ 5,000的免費現金存款,此後,您每$ 0.25的費用僅為$ 100。 因此,在一個週期內存入額外的$ 5,000現金(總計$ 10,000)將花費您$ 12.50。 那隻是您存款的0.13%,幾乎是零。

道明銀行可讓您訪問其他服務,例如商戶解決方案,商業貸款和商業信貸額度。

美國銀行白銀業務檢查

美國銀行白銀業務檢查 是100%免費的。 他們確實對紙質對帳單收取$ 5的月費,但您可以通過無紙化棄用該費用。

以下是帳戶收益的概述:

  • 每月125次免費交易
  • 遠程存款
  • 透支保護
  • 移動和在線帳戶訪問
  • 一階支票可享受50%的折扣
  • 數字賬單支付

需要考慮的一件事是美國銀行用來限制現金存款的奇怪措辭。 該帳戶在每個計費周期中允許25“單位”的免費現金存款。

閱讀精美圖片後,您將了解到,通過將每次存款除以100,然後將值四捨五入為最接近的整數,可以得出單位。

這是一個例子。 假設您存入$ 920。

920 = 100

將9.2舍入為9,那麼您本月只用了9個學分中的25個。

這種信用制度是一種複雜的說法,即您在每個結算週期最多可獲得2,500美元的免費現金存款。 因此,如果您定期進行現金存款,那麼此帳戶可能不是您的最佳選擇。

亨廷頓無限商務檢查

亨廷頓無限商務檢查 是大型組織的首選。 如果您的每月交易量較高,我們列表中的其他一些帳戶將無法滿足您的需求。

亨廷頓無限商務檢查的主要功能和優勢包括:

  • 無限交易
  • 透支保護
  • 網上和手機銀行
  • 免費短信和電子郵件提醒
  • 每月最多$ 10,000的免費現金存款

亨廷頓確實會為此帳戶每月收取$ 20的維護費。 但是,所有符合條件的Huntington銀行帳戶之間的餘額達到$ 10,000時,就可以免除此費用。

借助無限商業支票帳戶,亨廷頓銀行還允許您選擇以下獎勵服務之一:

  • 欺詐工具
  • 亨廷頓存款掃描(每月最多50筆)
  • 10%的折扣 薪資服務
  • 每月免費送入兩條國內電線
  • 退回的存放物品(每月最多25件)

該銀行還擁有一個名為“中樞”的工具,用於處理商業支票帳戶。 它帶有一些用於現金定位和現金流量預測的數字工具。 集線器是管理收入和支出的理想資源。

海軍聯邦業務檢查

海軍聯邦業務檢查 是您或家人中是否有武裝部隊,國民警衛隊或國防部成員的首選。

這是一個簡單而基本的帳戶,最適合交易量較小的初創企業。

關於此帳戶最好的部分是它是100%免費的。 永遠不會向您收取每月的維護或服務費。

您的前30個非電子交易是免費的。 之後,分支機構內的任何存款,取款或轉賬為$ 0.25。 但是您最多可以同時存入12張支票,這將被視為一次交易。

我喜歡Navy Federal Business Check的另一個原因是,隨著業務的增長,他們還有其他銀行解決方案可以滿足您的需求。 一旦您的銀行業務增加,請考慮升級到:

  • 海軍聯邦商務加支票
  • 海軍聯邦商業保費檢查

這些帳戶每月的費用分別為8美元和20美元。 如果您每天維持$ 5,000,則可免除Premium Checking維護費。

Axos基本業務檢查

Axos是另一家僅在線銀行。 因此,如果您沒有任何個人銀行業務需求,則應絕對考慮 Axos基本業務檢查.

以下是該帳戶的概述:

  • 最低入金$ 1,000
  • 沒有月租費
  • 每個週期最多200次免費交易(之後每筆交易$ 0.30)
  • 無附加費的ATM網絡
  • 與Quickbook兼容

正如您期望在線專有銀行所期望的那樣,Axos的在線和移動銀行解決方案非常出色。 您可以使用移動設備從任何地方存入支票。

總體而言,Axos基本業務檢查適用於對銀行業務需求不高的小型企業所有者。

BBVA Business Connect檢查

BBVA為小型企業提供免費的銀行解決方案。 獨資經營者可以在線申請 BBVA Business Connect檢查 帳戶。 其他業務類型需要必須在分支機構申請。

以下是帳戶優勢和亮點的概述:

  • 無需每月服務費
  • 沒有最低餘額要求
  • 免費數字賬單支付
  • 免費的在線和手機銀行
  • 最低入金$ 100
  • 每月$ 5,000的免費現金存款

BBVA每月都會為您提供免費的無限制交易。 每月您將獲得兩筆在分支機構的存款,以及五筆在分支機構的提款或已處理的支票。 所有其他交易均不受限制,不收取任何費用。

您只會在以下狀態下找到BBVA分支:

  • 阿拉巴馬
  • 亞利桑那
  • 加利福尼亞州
  • 科羅拉多州
  • 佛羅里達
  • 新墨西哥
  • 德州

但是,您將可以訪問全國55,000多個ATM的網絡。 這是因為BBVA是Allpoint合作夥伴。 在Allpoint自動櫃員機和參與的7-XNUMX地點均不收取自動櫃員機費用。

Azlo業務檢查

Azlo業務檢查 與我們列表中的其他選項相比,它有點獨特。 此僅在線銀行解決方案是為自由職業者和企業家設計的。

該公司很直截了當地說它們並不適合所有企業。 Azlo不接受現金存款或提供支票簿。 因此,它僅適用於發送和接收數字支付的企業。

話雖如此,該帳戶絕對具有其優勢:

  • 沒有月租費
  • 無最低存款要求
  • 無限交易
  • 創建和管理自定義數字發票
  • 支付供應商,自由職業者和您自己
  • 卓越的手機銀行應用程序
  • 幾分鐘即可在線申請

Azlo與Stripe,PayPal,Square,QuickBooks和Xero等平台集成。

總體而言,Azlo是自由職業者在線訪問其銀行需求的一種現代方式。 但這絕對不適合所有人。

如何為您找到最佳的業務支票帳戶

不是所有業務支票帳戶都一樣創建。 一個企業的最佳選擇可能對您而言並不理想。

這是評估業務支票帳戶時應使用的方法。 我將在下面更詳細地說明每個功能。

費用

服務費和每月維護費在商業支票帳戶中很常見。 在大多數情況下,這些費用在10美元到50美元之間。

但是,仍然有許多免費的商業銀行解決方案。 實際上,我們列表中的十個帳戶中有六個沒有月租費。 雖然其餘四筆都包含費用,但您可以通過維持最低帳戶餘額來輕鬆免除費用。

如果可以避免,則沒有理由支付這些費用。

餘額要求

一些銀行要求最低開戶存款。 因此,請根據您的情況選擇開戶最低存款額合理的銀行。

如果您要創辦一家初創公司並且手頭沒有大量現金,則可以以低至$ 50或$ 100開設一些帳戶。 一些銀行根本不需要最低開戶存款。

除了期初存款要求之外,某些帳戶還會向您收取低於一定最低每日餘額的費用。 確保您的現金流足以維持最低要求,而不會受到處罰。

交易限額

個人支票帳戶很少會限制您在結算週期內可以進行的交易次數。 但是,大多數企業支票賬戶並非如此。

根據銀行的不同,諸如存款,取款和轉賬之類的活動計入每月限額。 有些銀行會限制您可以進行的無限制電子交易的面對面交易數量。

大部分情況下,每月免費交易限額從100起。TD商業便利性檢查每月允許500次免費交易。 其他銀行為您提供無限制的交易,並且有一些意外情況。

您需要為每月超出限額的每筆交易支付少量費用。 這通常在0.25美元到0.50美元之間。

手機銀行和在線訪問

每個銀行都提供了一種在線或通過移動應用程序訪問您的帳戶的方式。 但是話雖如此,其中一些數字解決方案肯定比其他解決方案要好。

選擇一個商務支票帳戶,該帳戶可讓您遠程存入支票,設置帳戶警報並自動支付發票。

我幾乎所有的商業銀行業務都是通過移動應用程序完成的,而且我敢肯定您也希望獲得這種便利。

分館地點

一些銀行是特定地區的,而另一些則是大型的國家連鎖店。 如果您需要訪問任何分支機構,在您的營業地點附近選擇一家銀行很重要。

但是,有一些在線獨占的業務支票帳戶。 這些銀行沒有任何實際位置。 但是,這些解決方案並不適合所有人。 例如,如果您的企業接受現金,則肯定需要訪問實體分支機構才能當面存款。

僅限在線銀行非常受自由職業者和遠程工作並接受數字支付的企業家的歡迎。

其他銀行服務

這對您來說可能並不立即重要,但是擁有一家可以隨著業務增長為您提供其他服務的銀行真是太好了。

無論是針對的商戶服務 信用卡處理,其他帳戶或企業貸款或信貸額度,從擁有現有業務關係的銀行獲取這些帳戶會更容易。

永遠看看今天除了您的即時支票帳戶需求之外,銀行還可以提供什麼。

結論

每個企業主都需要一個企業支票帳戶。 但是每個人都有不同的銀行需求,這就是為什麼很難找到最佳的業務檢查解決方案的原因。

這些是當今市場上十大最佳業務支票帳戶:

  • 大通總業務檢查-小型企業的最佳檢查帳戶。
  • 公民銀行顯然可以更好地進行業務檢查-免費的業務檢查帳戶,沒有最低餘額要求。
  • Novo —適用於自由職業者和企業家的最佳僅在線商業銀行業務。
  • 道明業務便利性檢查-每月多達500筆免費交易。
  • 美國銀行白銀業務支票—免費支票賬戶,適合每月交易量低且每月現金存款低於2,500美元的企業。
  • 亨廷頓無限業務檢查-無限交易最適合現金流量較高的大型企業。
  • 海軍聯邦業務檢查-最適合與武裝部隊有聯繫的初創企業和小型企業主。
  • Axos基本業務檢查-在線獨家銀行,不收取月費。
  • BBVA Business Connect Checking —適用於獨資經營者的最佳商業銀行業務。
  • Azlo Business Checking —接受和接收數字付款(無現金存款)的自由職業者的最佳在線銀行。

此列表中有每種業務的帳戶。 從自由職業者和初創企業到具有高交易量的小型企業和大型組織,我相信您可以從上述選項中找到一個支票帳戶。

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