2020年最佳網上商業銀行

是什麼讓一家偉大的銀行成為商業用途?

在當今時代,您的銀行需要具備網上銀行功能。 有僅在線銀行以及提供在線銀行服務的實體分行。

儘管當今大多數銀行都具有某種類型的在線門戶,但並非所有這些門戶都是平等的。

最佳商業支票賬戶 具有數十種在線功能,例如移動存款,數字賬單支付和欺詐警報。

您還需要考慮可以在線訪問的其他銀行產品。 我指的是諸如商業儲蓄帳戶,商家服務,信用卡和 小企業貸款.

無論您是經營一家初創公司還是一家擁有數百萬美元的知名公司,我都會向您展示最佳的在線商業銀行解決方案,以滿足您的需求。

10年排名前2020位的在線商業銀行賬戶

當今市場上有數百種不同的在線商業銀行帳戶。 但是,這些是我推薦的前十名:

  • Axos銀行
  • 大通銀行
  • TIAA銀行
  • 美國銀行
  • 海軍聯邦信用社
  • 阿茲洛
  • 半徑銀行
  • 公民銀行
  • 第一互聯網銀行

我將在下面重點介紹每種在線帳戶的類型,價格,收益和其他在線銀行解決方案。

最佳網上商業銀行評論

如果您是小型企業主,自由職業者或企業家,他們正在尋求僅在線的商業銀行解決方案,那麼 .

Novo是處理您的商業銀行需求的現代而簡單的方法。 以下是此網上銀行的主要功能和優勢的概述:

  • 無需每月服務費
  • 在所有自動取款機上退款
  • 免費進出ACH轉移
  • 免費國內外電線
  • 免費郵寄的銀行支票
  • 沒有最低餘額要求

申請Novo在線商業銀行帳戶的時間不到十分鐘。 您只需要$ 50即可開設一個帳戶。

Novo擁有出色的移動應用程序,可讓您隨時隨地處理所有業務銀行需求。 它與您已經在使用的業務工具集成在一起,例如Slack,Xero和Zapier。

您還將從HubSpot,Salesforce,Zendesk,Google Cloud和Stripe等業務工具的折扣中受益。

總體而言,對於那些尋求簡單性的企業主而言,Novo是一家基本的在線銀行。 但是它確實沒有支票帳戶之外的其他銀行工具。

Axos銀行

Axos銀行 是另一家頂級在線獨家商業銀行。 但是與Novo不同,Axos具有一套商業銀行解決方案,包括多種帳戶類型和附加服務。

  • 基本業務檢查
  • 商業利益檢查
  • 商業溢價儲蓄
  • 商業貨幣市場
  • 商業儲蓄
  • 商業存款證明(CD)
  • 存款和註冊服務證書(CDARS)

Axos還提供資金管理解決方案,以簡化您的付款流程。 他們提供其他商家服務,例如 POS終端,移動商務和PCI合規性。

您至少需要$ 1,000才能開設Axos商業支票帳戶。

您的帳戶每月有200筆免費交易。 無需每月支付維護費用,您就可以使用免費的ATM網絡。

Axos擁有在線商業銀行解決方案所期望的一切,包括具有遠程支票存款功能的移動應用程序。

但這就像任何在線銀行一樣,不適用於需要存入現金的企業。

大通銀行

大通銀行 擁有當今市場上一些最好的商業銀行解決方案。 除了在線銀行服務外,他們還設有實體銀行分支機構。

這是Chase提供的三種不同的業務支票帳戶的概述。 所有這三個都可以在線打開和管理。

大通總業務檢查

  • $ 15每月服務費
  • 無限的電子存款
  • 每個計費周期$ 5,000的免費現金存款
  • 每月100次免費交易

如果您每天的餘額為15美元,則免收1,500美元的服務費。 如果您將個人Chase支票帳戶鏈接到您的企業帳戶,則合併的餘額將計入該最小值。

追逐績效業務檢查

  • $ 30每月服務費
  • 無限的進線和電子存款
  • 每月250次免費交易
  • 每個計費周期$ 20,000的免費現金存款
  • 每個週期兩根免費的外出國內電線

通過在合格的商業存款帳戶中維持每日最低餘額$ 30,可以免除$ 35,000的服務費。

大通白金業務檢查

  • $ 95每月服務費
  • 每月500次免費交易
  • 每個計費周期$ 25,000的免費現金存款
  • 每個週期四根免費外出導線(您最昂貴的導線)

如果您在合格的商業存款帳戶之間維持每日餘額95美元或更多,Chase將免除100,000美元的服務費。

如您所見,Chase有一個在線業務支票帳戶,用於處理各種形狀和規模的企業。 根據最低餘額要求和每月的免費現金存款,可以輕鬆確定最適合您的Chase商業帳戶。

除支票帳戶外,Chase還擁有一些 最佳商務信用卡 今天在市場上。 如果需要,您還將從商家服務和在線商業貸款解決方案中受益。

TIAA銀行

TIAA銀行 對於那些正在尋求在線專屬商業銀行解決方案的人來說,這是一個最佳選擇。 他們為商業企業,小型企業和非營利組織提供支票賬戶和財務服務。

如果您是單人有限責任公司或獨資經營者,則可以獲得一個高收益的小型企業支票帳戶。 截至2020年1.21月,第一年的APY介紹率是XNUMX%。

以下是每個TIAA Business Checking帳戶的主要功能的快速概述:

業務檢查

  • 最低開立$ 1,500
  • 每月200次免費交易
  • 每月十筆免費在線賬單付款
  • 每月$ 14.95的維護費(每日$ 5,000的免稅額)

小型企業檢查

  • 最低開立$ 1,500
  • 無需每月維護費
  • 每月最高$ 15的免費ATM報銷(每日餘額$ 5,000不限)
  • 所有天平的高收益

非營利檢查

  • 最低入金$ 1,500
  • 計息檢查
  • 透支保護
  • 每月$ 14.95的維護費(每日最低餘額$ 5,000免除)

分析檢查

  • 兩種不同類型的帳戶
  • 計息檢查
  • 最低入金$ 1,500
  • 抵扣費用與收益抵免率

儘管TIAA銀行確實提供了多種支票帳戶類型,但我希望免收非盈利性月度維護費用,而不管餘額如何。

最好的帳戶是唯一所有者和單成員有限責任公司的高利息支票帳戶。

美國銀行

美國銀行 是一家全國性連鎖店,在全國擁有3,000多個分支機構和4,800多個自動取款機。 除了其在線銀行解決方案外,如果您的企業需要進行現金存款,您還可以進行一些親自銀行業務。

美國銀行提供了四個不同的商業支票賬戶。 所有這些都具有網上銀行功能。

  • 沒有月租費
  • $ 5紙質對賬單費用
  • 每月125次免費交易(之後每筆交易$ 0.50)
  • 每月25個免費單位的現金存款

美國銀行白銀業務支票帳戶非常簡單,適合初創企業和小型企業使用。

  • 每月$ 20的費用(免除合格餘額)
  • 免費紙質報表
  • 每月300次免費交易(之後每筆交易$ 0.45)
  • 每月100個免費單位的現金存款
  • 計息

黃金業務支票帳戶適用於交易量適中的中小型企業。

鉑金

  • 每月$ 30的費用(免除合格餘額)
  • 每月500次免費交易(之後每筆交易$ 0.40)
  • 每月200個免費單位的現金存款

美國銀行的白金業務支票帳戶向企業所有者獎勵較高的餘額。

至尊高支紗

高級帳戶是唯一的。 這是一個經過分析的帳戶; 這意味著費用可以通過您的帳戶活動中的信用來抵銷。 在網站上尚不清楚這些費用,積分和活動將是什麼。 但是,該帳戶是為具有較高支票餘額和大量活動的大型組織而設計的。 您需要直接與美國銀行聯繫以獲取更多信息。

除了這四個在線支票帳戶,美國銀行還提供小型企業貸款,信用卡和商戶服務。 您將可以使用國家銀行提供的所有服務。

海軍聯邦信用社

海軍聯邦 除了在線商業銀行業務外,它是另一家設有實體分支機構的全國性連鎖店。 與美國武裝部隊,國民警衛隊和國防部有聯繫的企業主可以在海軍聯邦信用合作社開設在線支票賬戶。

他們提供業務檢查,業務節省和CD。 以下是美國海軍聯邦航空的三個業務支票帳戶的概述:

業務檢查

  • 最適合現金流量有限的新企業
  • 無需每月維護費
  • 兩個簽名人
  • 每月30次免費的非電子交易(之後的每筆交易$ 0.25)

商務加支票

  • 最適合擁有多個所有者的成長型企業
  • 每月8美元的服務費(不可免除)
  • 適應穩定的銀行業務
  • 每月50次免費的非電子交易(之後的每筆交易$ 0.25)

商業溢價支票

  • 最適合高存款餘額的大型企業
  • 月費$ 20(平均每日餘額$ 5,000免收)
  • 非常適合大筆交易
  • 每月100次免費的非電子交易(之後的每筆交易$ 0.25)
  • APY最高0.45%(基於餘額)

我會向尋求小企業貸款的企業主推薦海軍聯邦在線銀行業務。 海軍聯邦擁有當今市場上最好的利率和批准率。 因此,您可以在在線管理所有內容的同時從同一家銀行獲得支票帳戶和貸款。

阿茲洛

如果您是自由職業者或創辦了一家初創公司, 阿茲洛 是要考慮的頂級在線獨家商業銀行。 如果您不接受現金,這只是一個可行的選擇。

Azlo商業銀行帳戶的重點包括:

  • 沒有月租費
  • 無透支費
  • 沒有最低餘額要求
  • 無限交易
  • 免收電匯費

Azlo與Square,Stripe和QuickBooks等業務工具集成。

您可以使用Azlo直觀的移動應用程序遠程存入支票。 您還可以通過Azlo平台為您的客戶創建,發送和管理數字發票。 對於想要通過銀行轉賬付款的客戶來說,這是理想的選擇。

如果您正在尋找提供貸款,儲蓄賬戶和其他銀行服務的在線銀行,那麼Azlo不適合您。

半徑銀行

半徑銀行 擁有廣泛的在線商業銀行解決方案。 以下是您可以使用Radius企業帳戶訪問的在線服務的快速列表:

  • 四個不同的業務支票賬戶
  • 貨幣市場儲蓄
  • CD和CDARS
  • 結單儲蓄賬戶
  • SBA貸款
  • 商業房地產貸款
  • 設備融資
  • 信用卡
  • 託管服務
  • 非營利服務

如您所見,Radius提供了您可能需要的一切以及在線商業銀行提供的更多服務。

一個突出的特點是量身定制的支票帳戶,該帳戶專為成長中的企業而設計。 量身定制的帳戶附帶:

  • 無限交易
  • 0.75美元以上餘額的APY為5,000%
  • 無限交易
  • $ 10月費(餘額超過$ 5,000則免交)
  • 沒有最低餘額要求(可開立100美元)
  • 全球免費的ATM網絡

您可以在不到十分鐘的時間內在線申請,而無需上傳任何文檔。 在在線服務和移動銀行工具之間,Radius Bank是要考慮的首選。

公民銀行

公民銀行 對於想要訪問許多不同的在線銀行解決方案的企業主來說,是一個最佳選擇。 此外,公民擁有1,100多個分支機構和3,100多個ATM(主要在東海岸)。 因此,對於那些面對面銀行業務需求的人來說,這也是一個不錯的選擇。

讓我們仔細看看公司的業務支票帳戶:

明顯更好的業務檢查

  • 最適合中等帳戶活動的小型企業
  • 沒有月租費
  • 無最低開戶保證金
  • 每個結算週期200次免費交易(之後每筆交易$ 0.50)

業務顧問檢查

  • 最適合具有較高帳戶活動的企業
  • 每月$ 25的費用(平均每日$ 10,000的免稅額)
  • 無最低開戶保證金
  • 每個結算週期500次免費交易(之後每筆交易$ 0.30)

公民分析業務檢查

  • 最適合需要ACH,轉賬,電彙和現金管理的大型企業
  • 每月$ 20的費用(無法免除,但可以用收入抵免額抵消)
  • 無最低開戶保證金
  • 自定義交易(必須與代表聯繫以獲取詳細信息)

除這些支票帳戶外,Citizen還提供信用卡,投資選擇,業務收益,醫療保健銀行以及多種業務資源。 大型組織也將可以使用商業銀行解決方案。

第一互聯網銀行

顧名思義, 第一互聯網銀行 是一家僅在線銀行。 該銀行提供三種不同類型的銀行解決方案。

  • 小型企業檢查
  • 商業支票
  • 商業儲蓄和CD

總體而言,商業支票賬戶最為突出。

當今市場上許多在線銀行都面向初創企業和小型企業主。 但是First Internet Bank為大型組織和企業提供了廣泛的銀行服務。

開設商業支票賬戶的企業將受益於以下功能:

  • 專門的商業銀行專家
  • 資金管理服務
  • 商戶服務
  • 掃描服務
  • 電匯服務
  • 零餘額帳戶

請與First Internet Bank聯繫,以諮詢有關滿足大型組織需求的自定義商業銀行解決方案。

如何為您找到最佳的在線商業銀行帳戶

我們列出的所有在線銀行都將不是您業務的可行解決方案。 您需要根據某些因素來縮小選擇範圍。 這是我們在Quick Sprout此處使用的方法,可以為您找到最佳的在線銀行。

企業類型

您可以根據組織的規模和結構來縮小選擇範圍。 一些網上銀行帳戶是針對初創公司,獨資經營者和自由職業者的。 其他的則是為小型企業設計的,適合中型和大型組織。

例如,如果您的小型企業有30個地點,有XNUMX名員工,則可以立即取消為自由職業者和單人有限責任公司設計的帳戶。

費用

許多在線商業銀行帳戶都附帶月租費。 有些銀行提供免費銀行業務,而另一些銀行則讓您通過維持最低每日餘額來免除月費。

與個人支票帳戶不同,企業帳戶通常帶有每月交易限額。 超出這些限制後,您可能需要為每筆交易支付最高$ 0.50。

無論您遇到什麼情況,都可以通過找到屬於您銀行業務範圍的帳戶來找到避免這些費用的方法。

支票賬戶和銀行解決方案

您想從網上銀行中得到什麼? 您至少需要一個支票帳戶。

但是有一天,您將需要使用其他銀行解決方案。

  • 商業儲蓄賬戶
  • 商業CD和CDARS
  • 商戶服務
  • 商業貸款
  • 商務信用卡

將所有這些都放在一個屋頂下比較容易,而不是以後再尋找另一家銀行。

個人銀行業務可用性

網上專屬銀行並不適合所有人。 如果您有實體店接受現金,則需要具備將這些資金存入分行的能力。

大通銀行,美國銀行,公民銀行和海軍聯邦信用合作社等銀行都設有親自進行商業銀行業務的分支機構。 只需驗證您所在的地區是否有分支機構即可。

移動無障礙

成為一家出色的網上銀行的一部分,意味著擁有一個出色的移動應用程序。 您的大部分網上銀行活動都可以在您的掌中完成。

移動應用程序用於遠程支票存款之類的事情。 但是,您需要一個超出此基本功能的應用程序。 我們列表中的所有銀行都具有滿足您業務銀行需求的現代,高效的移動應用程序。

結論

以下是當今市場上十種最佳在線商業銀行解決方案的回顧:

  • Novo —簡單的僅在線業務支票帳戶,無任何隱藏費用。
  • Axos銀行—具有計息檢查解決方案的在線獨家銀行。
  • 大通銀行-適用於各種規模企業的最佳在線業務支票賬戶。
  • TIAA銀行—唯一所有者和單一成員LLC的最佳高利息支票。
  • 美國銀行-具有四個在線支票賬戶和銀行服務的國家銀行。
  • 海軍聯邦信用合作社—與武裝部隊,國民警衛隊和國防部有聯繫的企業主最佳在線銀行業務。
  • Azlo-適用於自由職業者的最佳在線僅商業銀行。
  • Radius Bank —適用於成長中企業的最佳在線銀行解決方案。
  • 公民銀行-沒有最低餘額要求,也沒有免費支票。
  • First Internet Bank —最佳的在線商業支票賬戶,可滿足複雜的商業銀行需求和高交易量。

我在這里特意為所有類型的企業提供了銀行服務。 從自由職業者到企業,以及介於兩者之間的一切,我都知道您可以在此列表中找到所需的內容。

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